Frodi informatiche: il Tesoro USA chiede alle banche di intensificare le segnalazioni dopo perdite record

Il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, attraverso la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), ha lanciato un appello alle istituzioni finanziarie affinché rafforzino la vigilanza e le segnalazioni relative alle frodi informatiche. Questo invito giunge dopo che sono state registrate perdite per quasi 13 miliardi di dollari nel periodo compreso tra settembre 2023 e dicembre 2025, con oltre 7,2 miliardi di dollari persi solo nel 2025.

Le frodi sono in gran parte attribuite a centri di frode su scala industriale situati in Paesi del Sud-Est asiatico, in particolare in Cambogia, Myanmar e Laos. Questi centri sono accusati di traffico di centinaia di migliaia di persone, privandole dei documenti e costringendole a partecipare a operazioni di frode online. Le vittime che non riescono a rispettare le quote imposte possono subire violenze, mentre in alcuni casi le famiglie sono costrette a pagare riscatti per ottenere la liberazione delle vittime, alcune delle quali sono state anche soggette a sfruttamento sessuale.

Le organizzazioni criminali operano con una sorprendente resilienza, spesso protette da funzionari locali corrotti. L’attività criminale è variegata, ma la frode d’investimento emerge come la forma più comune. Le vittime vengono adescate attraverso approcci amorosi o finanziari, talvolta con la scusa di un numero digitato per errore. Queste persone vengono convinte a investire in criptovalute con la promessa di rendimenti irrealistici e istruite ad aprire conti presso money services businesses (MSB) che offrono servizi di asset digitali, inclusi chioschi per criptovalute, per poi trasferire fondi a indirizzi controllati dai truffatori.

Dopo il furto iniziale, spesso si verifica una seconda fase di frode: i truffatori si spacciano per forze dell’ordine, istituti finanziari o autorità, affermando di indagare sui fondi rubati e richiedendo il pagamento di false «tasse di recupero» per restituire il denaro. In alcuni casi, vengono suggeriti prelievi in oro o argento, che vengono poi consegnati a corrieri.

In risposta a questa crescente minaccia, FinCEN ha elaborato un elenco di indicatori di rischio che le banche possono monitorare. Tuttavia, è importante notare che nessun singolo indicatore è determinante: le circostanze specifiche, la storia finanziaria del cliente, la coerenza con le pratiche commerciali prevalenti e la presenza di più indicatori correlati devono essere valutate congiuntamente.

Per quanto riguarda il riciclaggio di denaro, le operazioni vengono descritte in tre fasi distinte: l’estrazione dei pagamenti tramite conti bancari, money mule, società di comodo o MSB fraudolenti; l’offuscamento on-chain mediante trasferimenti rapidi tra indirizzi, mixer e swap di token tra blockchain; e infine, la reintegrazione nel sistema finanziario tradizionale tramite money mule, trasferimenti di stablecoin verso exchange offshore e reti di banking sotterraneo cinesi, supportate da professionisti del riciclaggio.