Phishing e Rimborso: La Corte Ue Stabilisce il Diritto al Rimborso Immediato

Il 15 ottobre 2026, la Corte di Giustizia dell’Unione Europea ha emesso una sentenza storica nella causa C-70/25, stabilendo un importante precedente per la protezione dei consumatori contro le frodi online. Secondo la sentenza, le banche sono obbligate a rimborsare immediatamente gli importi sottratti in caso di operazioni di pagamento non autorizzate, anche se si ritiene che il cliente abbia agito con grave negligenza.

La decisione della Corte chiarisce che il rimborso deve essere effettuato senza indugi e, al più tardi, entro la fine del giorno lavorativo successivo a quello in cui la banca è venuta a conoscenza dell’operazione o ha ricevuto la segnalazione del cliente. Tuttavia, esiste un’eccezione per i casi in cui vi sia il sospetto che il cliente stesso abbia commesso frodi.

Il caso che ha portato a questa pronuncia coinvolge una cliente che, dopo aver cliccato su un link fraudolento mentre tentava di vendere un oggetto online, ha inserito le proprie credenziali di home banking e ha subito un trasferimento di circa 700 euro. Dopo aver segnalato l’operazione il giorno successivo, la banca ha rifiutato la richiesta di rimborso, sostenendo una presunta mancanza di protezione dei dati.

La Corte ha sottolineato che l’accertamento della responsabilità del cliente è una fase successiva e non può giustificare il trattenimento preventivo delle somme. Se la banca sospetta dolo o colpa grave, sarà sua responsabilità dimostrare tali affermazioni per tentare il recupero delle somme.

Inoltre, la sentenza distingue tra i pagamenti eseguiti dal truffatore senza autorizzazione del titolare e quelli disposti direttamente dalla vittima, per i quali le tutele possono variare a seconda delle circostanze specifiche.

In caso di operazioni sospette, è fondamentale contattare immediatamente la banca attraverso i canali ufficiali, richiedere il blocco degli strumenti compromessi e contestare per iscritto l’operazione. Conservare prove come messaggi, screenshot e dati dei movimenti bancari è essenziale, così come presentare denuncia alle autorità competenti.

Se la banca rifiuta il rimborso, il cliente ha il diritto di presentare un reclamo formale. In mancanza di un esito soddisfacente, può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario o intraprendere vie legali. Questa pronuncia della Corte Ue rappresenta un passo significativo nel rafforzare la tutela dei consumatori contro le truffe online, stabilendo che il rimborso iniziale non può essere subordinato a un accertamento preventivo della colpa grave.